Tip:
Highlight text to annotate it
X
בואו ללמוד קצת על בדיוק איך
בנק בסיסי פועל.
אז בואו נגיד שאני יזם ואני מזהה
בעיה אי שם בעולם.
יש לכם את כל האנשים העובדים קשה-- לא משנה
מה הם עושים -- רופאים, עורכי דין, מהנדסים, פועלי בניין
--לא משנה.
הם עובדים, הם מספקים שירותים זה לזה,
ויש להם חסכונות, נכון?
אז עכשיו, הם רק - לא משנה.
הם מטמינים אותה בחצר האחורית שלהם.
והם פשוט אוספים אותם שם, נכון?
ה"כסף" הזה לא עושה דבר.
הם סיפקו סחורות ושירותים מסוימים למישהו אחר.
האנשים האלה נתנו להם משהו, בין אם מדובר זהב
או בפיסת נייר ירוקה, שלמעשה אומרת,
זהב זה או פיסת נייר ירוקה זו מקנה לך כמה
סחורות ושירותים בעתיד.
והאנשים הללו אומרים, הנה יש לי משהו שימושי.
תנו לי פשוט לשים את זה מתחת למזרן שלי.
ישנו המאגר הזה של חסכונות, ובואו נגיד שיש
מאגר אחר של יזמים ויש להם צרור של
כמה רעיונות ממש טובים למיזמים.
והם באים ואומרים, יודע מה?
אם רק אוכל להשיג - הרשו לי לנסח את זה : מיזמים או
השקעות.
נניח שיש איזה יזם אחר והוא
אומר, בוא'נה, אתה יודע מה?
אין כל דרישה לטובין או למשאבים,
אבל יש לי רעיון.
יש לי רעיון, שאם הייתי יכולה להשיג חבורה של אנשים לחפור
תעלות לגידולים חקלאיים, כך שנוכל לגדל יותר
גידולים חקלאיים סביב השנה ונהיה כולנו עשירים יותר מכיוון
שיהיה לכולנו יותר אוכל וזה באמת טובין ושירות
במובן הטוב ביותר שלו.
אבל איך אוכל להשיג את האנשים הללו כדי לבנות את
התעלה עבורי?
זאת אומרת, אני אולי יכול להבטיח להם שבעתיד, ברגע
שכל זה יתבצע, אוכל לעשות משהו, לתת להם יותר
מזון, אך לא כך הדברים פועלים.
אף אחד לא מוכן לעבוד בשבילי, אלא אם כן הוא מרגיש מאוד
בטוח שהוא מתעתד לקבל משהו בתמורה.
אז יש לנו כאן בעיה מעניינת.
יש לכם חבורה של אנשים שכבר סיפקה את הסחורה
והשירותים לעולם, והעולם נתן להם בתמורה
תכשיטים זולים - אם אלו מטבעות זהב או שטרות כסף.
בוא נניח שזה זהב, בסדר?
וברצוני להבהיר את הנקודה הזו, מכיוון שכולם תמיד מדברים
על זהב כאילו הוא משהו מיוחד, כאילו הוא
באמת מייצג עושר, בעוד שטרות כסף אינם באמת
מייצגים עושר.
וזה פשוט לא נכון.
אין שום דבר מיוחד בזהב.
זהב אינו שימושי במיוחד, לבד מהעובדה שהוא יפה.
זהו הדבר היחיד שגורם לזהב להיות שימושי.
למעשה, זה יפה, וקשה לזייף אותו.
שטרות כסף - לא כל כך יפים, אבל יש להם יתרונות אחרים.
הם קלים יותר, ולפחות שטרות הכסף בהם אנו משתמשים כיום, די
קשים לזיוף.
תמיד רציתי לעשות את -- אנשים איכשהו תמיד חשים
שזהב זה איכשהו עדיף על שטרות כסף.
ובעתיד נדבר על אינפלציה ודיפלציה
ועל העובדה שיש מגבלה על כמות הזהב
שניתן להפיק, אך ניתן להדפיס כסף.
אבל על זה נשוחח בעוד זמן מה.
אז בעולמנו המודרני, החסכונות הם אותן חתיכות נייר ירוקות,
אבל נניח שאנו מדברים על איזו תרבות פרמיטיבית
והם משתמשים זהב.
אז, חבורה של אנשים מייצרת כמה סחורות ושירותים
והם מקבלים את המטבעות הקטנים הללו.
והמטבעות הללו הם למעשה הדרך של החברה הזו
להסכים - אם יהיה לך את אחד מאותם המטבעות בעתיד,
ואם תיתן את המטבע הזה למישהו, הם
יעשו משהו עבורך.
ואיזו כמות מהמטבעות הללו תצטרך לתת
להם כדי שיעשו זאות?
זה מבוסס על היצע וביקוש ומחיר, וכולי.
מיזמים אלה – אני אומר, ובכן, אם רק הייתה לי דרך
לשכנע מישהו לחפור תעלה, זה יהיה מאוד
מיטיב, וזה יצור עושר - או
יחפור תעלות השקיה.
אבל איך עושים זאת?
ובכן, אם היה לי זהב או אם היו לי מעט מהמטבעות הללו,
הייתי יכול לתת לאנשים האלה את המטבעות , והם היו חופרים
את תעלת ההשקיה, ולאחר מכן אוכל לחייב אנשים
על השירות של השימוש ב...– או אולי אחייב אנשים עבור הגישה
למים, וכך אוכל להפיק החזר.
אבל איך אעשה זאת?
ובכן, מה אם אני הייתי יכול להלוות מחלק מאנשים אלה, הנכון?
לאנשים אלה יש יחידות של סחורות ושירותים
שקוראים להן מטבע זהב.
אם הייתי יכול להלוות חלק מהכסף שלהם ולהשתמש בו כדי לשלם
לאנשים אשר למעשה ייצרו את הסחורות ואת השירותים, או יעשו
את המיזם החדש, אז אני אייצר שפע.
לאחר מכן אני יכול לחלוק אותו עם האנשים האלה, אולי
באמצעות סוג מסוים של ריבית.
ובכן, קשה מאוד לאנשים הללו בריק
להעריך את המיזמים.
ואולי המיזמים הללו, הם אינם דורשים רק חלק
מחסכון של איש אחד, אלא הם דורשים את החיסכון של 1,000
אנשים כי זה מיזם גדול.
זה גם קשה לאנשים האלה להעריך
מה יהיה מיזם טוב.
קשה לאנשים אלה להעריך למי יש חיסכון.
למעשה, אם יש לי חסכונות, אם קברתי כמה דברים
בחצר האחורית שלי או תחת המזרן שלי, אני לא רוצה
לפרסם את זה.
זה רק יגרום לאנשים אחרים לבוא ולשדוד אותי.
אז אני יזם שלישי, ואני רואה הזדמנות
עסקית, ואני קורא לעסק הזה - בנק.
אם כן, מה בנק עומד לעשות?
מה הבנק שלי עומד לעשות?
בואו נדבר על זה רק מהבסיס של הבסיס.
איך אני הולך להתחיל את העסק שלי?
אני למעשה אחד מהיזמים הללו.
נניח כי יש לי מעט חסכונות, ורק כדי להפוך את העניין לפשוט כדי שאני
לא אצטרך להיכנס למאגר הזה.
אז בוא נגיד שיש לי מיליון מטבעות זהב של חיסכון - בואו
נניח שזה מיליון דולר.
תנו לי לצייר את המאזן שלי.
מאזנים, כפי שאתם רואים, היו שימושיים גם
בתרבויות פרימיטיביות.
אז זה המאזן שלי.
נניח כי המאזן הראשוני שלי הוא - הכנסתי מיליון
דולרים ממטבעות הזהב שלי.
אני אומר מיליון דולר רק כיוון
שאנחנו רגילים לזה.
אני יכול לומר שמטבע זהב שווה דולר, כך אלו
מיליון מטבעות זהב.
אנחנו כבר יודעים שזה לא נכון .
ואני משתמש בזה כדי למעשה לבנות מבנה גדול של
אבן מוצקה, הנראה ממש בטוח וממש מאובטח.
אז אני משתמש בו למעשה רק לבנות כספת גדולה, נכון?
אז זהו ההון העצמי, נכון? ואני משתמש בו כדי לבנות
כספת - בניין גדול, נחמד ונראה מרשים..
אז אני אצייר את הבניין.
יש לו עמודים בחזית.
הוא נראה כמו בית מקדש יווני או רומי ישן.
אני חושב שהמראה הזה אינו מקרי.
אז, בניתי את הבניין הנחמד למראה הזה כדי שאני יוכלו
להרגיש בנוח להשאיר בו את כספם -- וזה יהיה
למעשה בטוח למשמרת.
ואני אספר לכולם, תראו, יש לי את הבניין הגדול והנחמד.
במקום שהכסף שלך יהיה לא מאובטח בחצר האחורית שלך או
במיטה שלך, מדוע שלא תשים את החיסכון בבניין הזה
ואם אי פעם תזדקק לו, תוכל לבוא ולקבל אותו?
ויותר מזה, אני מתכוון לשלם לך כדי לשמור
בעבורך על הכסף.
כך, כולם אומרים, זו עסקה טובה, וסאל
הוא בחור אמין, ויותר מסאל , הבניין נראה אפילו
יותר מהימן, מכיוון שהוא נראה כמו בית מקדש יווני.
כך כולם מניחים את החסכונות שלהם אצלי.
נניח שזה 10 מיליון דולר
מהחסכונות בכפר שלי.
יש לי כפר עשיר למדי.
אז אלו 10 מיליון דולר של הפקדות.
זוהי התחייבות בשבילי, נכון?
מדוע זו התחייבות?
כי אני חייב את זה לאנשים אחרים.
הם מסרו אותו אליי למשמרת.
אז זוהי התחייבויות.
זהו ההון העצמי שלי.
אם לא מדובר רק בי, אם היו 10 בעלי מניות, לכל אחד
מאיתנו היה 1/10 מזה.
אבל זה בבעלות בלעדית.
אז זהו ההון העצמי שלי.
זהו הבניין שלי.
אני מפעיל כאן עסק, נכון?
אני לא עושה את זה כסוג מסוים של
מוסד ללא כוונות רווח או צדקה.
אז מה אני מתכוון לעשות עם 10 מיליון דולר של הפקדות?
ובכן, אמרתי לאנשים שהם יוכלו למשוך
את הכסף בכל עת.
אני נוטל את הכסף שלהם למשמרת.
אם הם הכניסו אותו, ויום אחד הם לא יוכלו לקבל את הכסף שלהם
בחזרה, הם יהיו מאוד חשדניים כלפי.
לכן אני צריך לשמור על חלק הכסף בצד.
אלו עשויים להיות 3,000 או 4,000 אנשים.
כך שבכל יום נתון, לא כולם - בתקווה לא
כולם – יבואו למשוך את הכסף שלהם או
להכניס את הכסף שלהם.
אך עלי לשמור כמה רזרבות (עתודות) מזומנים למקרה שאנשים ירצו
את כספם בחזרה.
לכן אני צריך לשמור על חלק מאותם 10 מיליון דולר במזומן.
לכן -- תנו לי לעשות את זה במג'נטה.
הרשה לי לומר שאני רוצה להשאיר 10% מזה במזומן.
אז אני הולך לשמור על 1 מיליון דולר במזומן ואז
ישארו לי 9 מיליון דולר שבתקווה אוכל להפנות
לשימוש יצרני.
ומה שהייתי עושה עם 9 מיליון הדולר הללו, זה להלוות אותו
לאנשים שיש להם מיזמים או השקעות ממש טובים.
אז, 9 מיליון דולר בהלוואות.
זה נכס, נכון?
אני נותן את הכסף הזה למישהו אחר.
הם חייבים לי 9 מיליון דולר.
אני למעשה לווה 10 מיליון דולר, שומר 1 מיליון דולר
בצד, ומשלם 9 מיליון דולר בהלוואות.
יכולים להיות כל מיני מיזמים שונים.
יכולים להיות 100.
אני לא נותן 9 מיליון דולר רק לאדם אחד.
אני מגוון סכומים שונים למול
קבוצה של מיזמים שונים.
אם כן, השאלה הטבעית היא, איך אני עושה כסף?
ובכן, ההלוואות האלה – בתקווה אני מקצה אותם
לבניית תעלות ההשקיה או לבניית מפעלים או לשם
משהו, משהו שהוא למעשה השקעה,
שיוצרת ערך רב יותר מהערך שנדרש כדי להתחילה.
כך, אני יכול לגבות ריבית, וריבית זו
צריך להיות נתח מאותו הערך שנוצר.
אז בוא נגיד שאני גובה 10% מהכסף הזה.
ולטובת העניין, נניח שאני משקיע ממש טוב
ואף אחד לא מגיע לחדלות פירעון.
אני הבנק הראשון כך שמגיעות אלי כל ההשקעות הטובות ביותר.
אז אני מקבל 10%.
ועבור הכסף שלהם, אנשים אלו, זה לא רק שהם זכאים
לשמור את הכסף שלהם בפיקדון הנחמד והבטוח הזה, אני גם
משלם להם 5%.
אז כמה כסף אני עושה בשנה?
ובכן, אני מציג 10% על 9 מיליון הדולר הללו.
אז כמה זה?
אלו 900,000 דולר בשנה שאני מכניס.
וכמה אני משלם מדי שנה?
ובכן, 5% מ-10 מיליון -- אני אני משלם 500,000 דולר.
אז, הכנסה מריבית -- 900,000 דולר.
הוצאות ריבית -- 500,000 דולר.
זה משאיר לי 400,000 דולר נטו.
נניח שאני משלם 100,000 דולר עבור משכורות ועבור
מאבטחים, וכל זה.
כך למעשה, אני מכניס 300,000 דולר נטו.
אז אני מכניס 300,000 דולר נטו.
אעשה זאת בפירוט רב קצת יותר בוידאו הבא.
אך אם מסתכלים על התמונה הגדולה, אני מכניס מיליון
דולר מדי שנה, ואני עושה 300,000 דולר על-ידי מתן
השירות הזה – על-ידי התאמה של החסכונות עם
השקעות טובות.
וכולם מרוויחים.
העוגה גדלה, כי אלו השקעות אמיתיות
שהולכות להיטיב עם הכפר שלי.
וכמובן, האנשים האלה מרוויחים כי הם מקבלים
שמירה עבור החשבונות שלהם
והכסף שלהם למעשה גדל.
בפועל, הם משתתפים בהשקעת הון.
בכל מקרה, נתראה בוידאו הבא.